Retiro de AFP y CTS: experto revela beneficios y desventajas de usar tus ahorros para pagar deudas

El Poder Ejecutivo ya promulgó el retiro de las 4UIT de los fondos de pensión que los aportantes al Sistema Privado de Pensiones poseen en su Cuenta Individual de Capitalización. Por otro lado, también se aprobó el retiro del 100% de la Compensación por Tiempo de Servicio. Debes tener claro que estas normas permiten el retiro de dicho dinero, pero será de forma facultativa más no obligatoria.

Hay que tener claro que estas normas permiten afrontar la grave crisis económica que desencadenó la AFP y CTS. En esta nota te explicaremos cómo utilizar dicho dinero si te acoges al retiro de dichos fondos.

Beneficios y desventajas de usar el dinero de la AFP y CTS para pagar deudas

AFP

El economista, Jorge González Izquierdo, indicó que el sexto retiro de los fondos de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) no beneficiaría a los más necesitados, como señalan algunos congresistas de la República. En realidad solo benefician a quien aporta al Sistema Privado de Pensiones. Por otro lado, también recalcó en entrevista para Canal N que según su punto de vista "Este sexto retiro de AFP está firmando la partida de defunción del sistema privado de pensiones, porque según estimaciones de la misma Asociación de AFP, alrededor de 4 millones de afiliados se quedarían con S/ 0 en sus cuentas”.

Asimismo, indicó que muchas personas usarían dicho dinero para pagar deudas. Dijo que esta medida es buena porque te libera de problemas económicos; sin embargo, esto realmente no ayudaría a una persona a tener rentabilidad sobre el dinero recibido. "Hay que considerar que pagar deudas es bueno porque te libera de problemas financieros, pero esto queda ahí. No hay retorno del dinero. Esto quiere decir que recibes dicho fondo y te quedas en cero porque además tu fondo de jubilación disminuirá considerablemente".

También sostuvo que tras aprobarse el retiro de los S/ 18 400 de las AFP, esta medida sí tendría impacto en la inflación nacional y podría aumentarla. Recalcó que esto se debe a que los créditos aumentarían exponencialmente.

CTS

Para empezar, debes considerar que la Compensación por Tiempo de Servicio es un beneficio laboral el cual te permite afrontar un posible desempleo. Asimismo, la CTS te permite tener un seguro económico para afrontar posibles emergencias de salud o de cualquier otra índole. Muchos expertos del sector laboral indican que es mejor mantener dicho dinero guardado porque a largo plazo los intereses suman a favor del empleado.

Sobre la norma que permite el retiro del 100% de tu CTS, algunos economistas indican que es bueno utilizarlo para liberar deudas, aunque como en el primer caso de las AFP, es dinero que ya no retornará a ti. Enrique Castellanos, docente de Economía de la Universidad del Pacífico, declaró para Diario Gestión y señaló que: “Es una oportunidad para cancelar nuevos, pero deberían dejar por lo menos unos cinco o seis sueldos en la CTS como fondo ante el desempleo”. Por otro lado, Castellanos acotó que el dinero de la CTS no debería usarse parar pagar deudas, pues quienes van a acceder a este retiro es gente que ya tiene trabajo y percibe un salario mensual.

Por su parte, Jorge Luis Ojeda, docente de la Facultad de Negocios de la UPC, precisó para el mismo medio de comunicación que: "Hay mucha incertidumbre. No es un momento para invertir. Si son ahorros de la vida, sería prudente seguir manteniendo en el banco en un depósito a plazo, sino en un fondo de inversión. Otra alternativa interesante es ponerlo como fondo no previsional en la AFP”.

¿Cómo puedo darle un buen uso al dinero que voy retirar?

Aquellos afiliados que deseen retirar tanto su dinero de AFP y CTS deben de tener en cuenta lo siguiente para darle un uso apropiado al dinero que van a retirar próximamente.

• Cubre gastos por enfermedad: Utilizar el dinero para el tratamiento de una enfermedad, como el Covid-19, o para pagar los gastos de nuestros familiares.
• Paga deudas: Pagar a nuestros acreedores y cualquier deuda atrasada, de manera que no seamos reportados ante la central de riesgos de Infocorp.
• Ahorra: Si no tenemos lo primero ni lo segundo, es recomendable ahorrar nuestro dinero en bancos pequeños, cajas municipales, cajas rurales y cooperativas de ahorro y crédito, que sean supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Sugiere Jorge González Izquierdo.

¿Cuáles son las desventajas de retirar mi AFP?

Una pregunta muy común, es qué desventaja hay si el aportante retira el 100% de su fondo privado de pensiones, a continuación te damos a conocer cuáles serían las desventajas de retirar dinero de su AFP.

• El crecimiento de tu fondo AFP será menor. Como hay menor dinero invertido en el fondo de jubilación, entonces verás que la rentabilidad de este se reducirá notablemente.

• Recibirás menor pensión de vejez. Como has retirado una parte significativa del fondo y esta habrá crecido menos, entonces percibirás menor pensión al envejecer.

Desventajas de retirar el 100% de mi CTS

Si retiras el 100% de tu fondo de Compensación de Tiempo de Servicios (CTS), la principal desventaja es que, te quedarás sin un respaldo económico, cuando no estés laborando. Es por ello, que su uso solo debe darse, cuando la persona se encuentra sin empleo, de modo que, pueda tener un sustento económico con el dinero ahorrado.

¿Dónde puedo invertir mi AFP?

Si no tienes deudas que pagar, pero has decidido retirar el 100% de tu fondo privado, aquí te presentamos algunas alternativas de inversión según el portal Comparabiem.com, donde podrás hacer crecer tu dinero de forma segura.

Depósito a plazo fijo

Puedes depositar el dinero a cualquier entidad financiera que este respaldada por la SBS y fijar un plazo durante el cual no podrás retirarlo por el tiempo que establece la entidad bancaria. Este producto ofrece tasas más altas que la cuentas de ahorros y la forma de recibir los intereses varía de acuerdo al banco. Si esta opción te interesa entérate más sobre el depósito a plazo fijo. 

Depósito de pensiones

Este producto fue elaborado especialmente para este caso, ya que además de brindarte una tasa de interés conveniente para que tu dinero continúe creciendo, te permite optar por recibir intereses mes a mes.

Fondos mutuos

Puedes invertir tu dinero en los Fondos Mutuos de cualquier entidad financiera que este respaldada por la SBS, pero ello depende del rumbo que le quieras dar a tu dinero, puedes acceder a los fondos mutuos de renta fija, que son menos rentables, pero “más seguros”. También están los fondos de renta variable; para los que quieren obtener mayor rentabilidad a pesar de los riesgos y por último los fondos mixtos que es la combinación de renta variable y renta fija.

¿Cómo saber cuánto dinero tengo en mi AFP?

Todos los aportes al Sistema Privado de Pensiones están muy interesados en conocer cuánto dinero tienen en su Cuenta Individual de Capitalización (CIC) para que puedan disponer de ellos. Para que puedas conocer el detalle del mismo te dejaremos links y deberás ingresar a la AFP donde has realizado tus aportes mes a mes.

El retiro de la CTS no tendrá el mismo impacto que el año 2021

De acuerdo a lo señalado por el profesor de Economía de la Universidad del Pacífico, Carlos Parodi, en declaraciones a Andina, el nuevo retiro de la CTS no tendrá el mismo impacto económico, que tuvo el año pasado, asimismo precisó que esto se debe a que los trabajadores tienen en sus cuentas CTS menos de S/ 11, 600 soles.

Parodi sostuvo que esto permitirá mantener el dinamismo de diversos sectores económicos, lo cual es favorable en la coyuntura por la que atraviesa la economía global.

¿Cuántas veces se podrá retirar la CTS?

La norma establece que el retiro sea hasta el 31 de diciembre de 2023. Esto quiere decir que, hasta ese día, podrás realizar la solicitud y posterior retiro de la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) al 100%. Debes entender que esto será solo en un bloque, lo que indica que el total de dinero que tengas por CTS podrás acceder.