Los 5 "errores" que puedes cometer y que reducirán el monto de tu Seguro Social en el 2026
El Seguro Social en EE.UU. es la entidad encargada del pago de pensiones, pero existen unos errores comunes que te pueden costar miles de dólares.
Únete al canal de Whatsapp de El Popular- Nueva Jersey declara emergencia en 5 condados por fuerte tormenta de nieve: así afectará tus viajes
- "Cuenta Trump" para niños : Estos son los beneficiarios que recibirán $1000 en EE.UU.
Luego de trabajar varios años, muchos adultos en Estados Unidos esperan ver el dinero de su pensión completo y siempre con el monto más alto posible; no obstante, la realidad es que hay detalles ocultos que pueden recortar la cantidad sin avisar. Si bien estas reducciones, en algunos casos, pueden ser "errores" o situaciones que se pueden prevenir. Te diremos los cinco más comunes para que puedas adelantarte.
¿Qué errores puedan reducir el monto de tu Seguro Social en EE.UU.?
Trabajar antes de la edad plena de jubilación
Muchos desconocen que la Social Security Administration (SSA) puede ser muy estricto con el límite de ingreso previo a alcanzar la Full Retirement Age (FRA) que está entre los 66 y 67 años, según tu año de nacimiento. En el 2026, si aún no has llegado a tu FRA, tu límite será de $24,480 al año, pero en el caso de que te pases, aunque sea por un dólar, pueden retenerte parte del cheque.
Debes saber que la SSA te quitará 1 dólar por cada $2 que ganes por encima del límite. En el pasado se han visto casos de personas que perdieron cientos de dólares sin darse cuenta debido a que aceptaron unas horas extra o un pequeño trabajo temporal.
Primas inesperadas de Medicare (Parte B e IRMAA)
En el 2026, se estima que las primas suban a $206.50 y ese ajuste se descuenta directamente del cheque de la Seguridad Social. De esa manera, aunque tengas un COLA del 2.8%, una parte se va automáticamente para cubrir ese aumento.
En el caso que estés dentro de los niveles de ingresos que activan el IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount), la deducción será aún mayor.
Impuestos federales en tu beneficio
El IRS tiene la facultad de cobrar impuestos sobre una parte de tus beneficios, esto dependerá de tus ingresos combinados, que incluye tu AGI, la mitad de tu cheque del Seguro Social y los intereses exentos de impuestos.
"Yo pensé que esto era libre de impuestos", es lo que muchos ciudadanos americanos piensan, pero la verdad no siempre es así. Si eres declarante individual y superas los $25,000, hasta el 50% del beneficio puede ser gravado.
Solicitar la prestación demasiado pronto
Es muy común que busquen solicitar la Seguridad Social a los 62 años. Si bien puedes necesitar un ingreso inmediato debido a la situación que atraviesa el país americano, pedirlo tan temprano podría reducir el monto del cheque de por vida. Las reducciones podrían ir desde el 25% al 30% si tu FRA es 67.
Debes saber que cada mes que te adelantas baja tu beneficio, mientras que cada mes que te atrasas después de lo del FRA lo aumento, más o menos un 8% por un año hasta los 70.
Errores en tu historial de ingresos
Debes saber que si falta un año de ingresos, o existe un error en tu registro de la SSA el cálculo baja automáticamente. Y sí, un simple error topográfico o un W-2 perdido puede costarte dinero todos los meses.
Licenciada en Periodismo, con conocimientos como Analista Digital y experiencia en Marketing Digital. Amante de la actualidad, sociedad y tendencias de salud y livestyle.
