IRS incrementa los impuestos hasta por $6,000 al año si enviudas: Así podrías reducir esta "penalización"
Esta especie de "penalización por viudez" por parte del IRS hace que muchas personas paguen $6,000 más en impuestos anuales luego de la muerte de su cónyuge.
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IRS incrementa los impuestos hasta por $6,000 al año si enviudas en EE.UU.
Una de las experiencias más dolorosas que puede atravesar una persona es el hecho de perder a tu pareja y lo último en lo que piensas es en el sistema de impuestos. En este sentido, muchas personas que quedan viudas descubren que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) podría elevar sus impuestos hasta por US$6,000 más al año, pese a que sus ingresos hayan disminuido.
¿Por qué el IRS podría elevar tus impuestos hasta por US$6,000 al año tras enviudar?
El IRS podría incrementar los impuestos hasta por US$6,000 más al año debido al cambio automático de estatus fiscal que se lleva a cabo tras la muerte del cónyuge. Esto sucede porque cambia tu categoría de presentación de "casado declarando en conjunto" a "soltero", lo que te coloca en tramos impositivos más alto, por lo que reduce tu deducción estándar, a pesar que tus ingresos no aumentaron.
A pesar de que durante al año en que fallece tu cónyuge, aún puedes presentar una declaración conjunta, al siguiente año fiscal pasas al estatus de "soltero". Lo que posee dos efectos principales:
Reducción de la deducción estándar: una pareja casada (ambos mayores de 65 años) tenía una deducción estándar de US$30,700 en 2023, mientras que una persona soltera de la misma edad solo recibe US$15,700, básicamente una reducción del 50%, de acuerdo al sitio web de Tax Defense Network.
Tramos impositivos más estrechos: el mismo ingreso que antes se mantenía en rangos más bajos bajo una declaración conjunta ahora alcanza tasas marginales más altas más rápido, incluso si el ingreso total disminuye, indica Precision Tax.
"Una viuda que recibe $50,000 en beneficios del Seguro Social y $60,000 en distribuciones mínimas requeridas de cuentas de retiro puede ver cómo su factura fiscal sube de $11,000 a $17,000 anuales, es decir, $6,000 más al año, aunque su ingreso total haya bajado", indica el medio 'El Diario'.
Recomendaciones para reducir el impacto del IRS si eres viudo
Te diremos algunas estrategias que te ayudarán a reducir el impacto de los impuestos luego de que quedes viudo:
Calificar como "viudo que reúne los requisitos con hijo dependiente"
Si tienes uno o más hijos dependientes, puedes utilizar el estatus de "viudo que reúne los requisitos con hijo dependiente" durante los dos años siguientes al año del fallecimiento de tu cónyuge. Este estatus te permite utilizar la misma tasa de impuestos que las parejas casadas declarando en conjunto, que es más favorable que la de "soltero".
Considerar declararse como "Cabeza de familia"
En el caso de que califiques para este estatus (tener un dependiente y pagar más del 50% de los gastos del hogar), podrías acceder a beneficios importantes como:
- Deducción estándar de US$21,900 para el año fiscal 2024 (considerablemente más alta que los declarantes solteros).
- Tramos impositivos más favorables que el estatus de "soltero"
Planifica retiros grandes mientras declaran juntos
Si necesitas hacer retiros grandes de cuentas de retiro o vender propiedades, puedes hacerlo mientras todavía pueden declarar juntos para poder aprovechar tramos impositivos más bajos.
Consulta a un profesional de impuestos
Un asesor fiscal podría ayudarte a identificar estrategias de presentación que preserven deducciones y minimicen la exposición fiscal futura. La planificación anticipada será clave en estos trámites para reducir el impacto de la penalización.
SOBRE EL AUTOR:
Licenciada en Periodismo, con conocimientos como Analista Digital y experiencia en Marketing Digital. Amante de la actualidad, sociedad y tendencias de salud y livestyle.
