¿En cuántos años prescriben las deudas bancarias en Perú? Esto señala el Código Civil y lo que debes saber

Aunque muchos lo desconocen, la prescripción de deudas en Perú es una figura legal que permite a los deudores liberarse de compromisos financieros pasados, siempre que se cumpla un plazo determinado. Según el Código Civil peruano, las deudas bancarias prescriben después de 10 años desde el incumplimiento del pago, lo que significa que el acreedor pierde el derecho de exigir judicialmente su cumplimiento.

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¿Cuándo prescribe una deuda bancaria en Perú?

De acuerdo con la normativa vigente, las deudas prescriben a los 10 años contados desde el momento en que el deudor deja de pagar. Una vez transcurrido ese periodo, el banco o entidad financiera ya no puede demandar al cliente ni ejecutar embargos por la deuda.

Sin embargo, este proceso no ocurre automáticamente. Para que la deuda se considere prescrita, el deudor debe presentar una solicitud judicial y obtener una resolución que declare la extinción de la obligación. Solo cuando el juez reconoce la prescripción, la deuda desaparece legalmente.

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¿La deuda desaparece del historial crediticio?

Aunque la prescripción extingue la obligación de pago, su efecto no limpia automáticamente el historial financiero. Según explicó Javier Mori, gerente legal de Equifax:

“Es importante entender que la prescripción no borra el rastro de la deuda en los sistemas financieros, y por lo tanto puede seguir afectando la calificación crediticia del deudor”.

Esto significa que, incluso con la deuda prescrita, el registro negativo permanece en Infocorp hasta por cinco años, lo que limita el acceso a nuevos créditos o préstamos hipotecarios. Por lo tanto, la prescripción representa un alivio legal, pero no financiero.

¿Por qué crece el endeudamiento en el Perú?

El endeudamiento en el Perú ha alcanzado niveles preocupantes. Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la deuda promedio de los ciudadanos equivale al 29,4% de sus ingresos mensuales. Este aumento se debe a la pérdida del poder adquisitivo, los gastos imprevistos y la dependencia del crédito para cubrir necesidades básicas.

Frente a esta situación, la prescripción se presenta como una salida legal para quienes no pueden afrontar sus deudas. No obstante, los especialistas advierten que debe ser una última opción, ya que el proceso judicial es largo y las secuelas crediticias pueden durar años.

Además, muchos deudores no acceden a este beneficio por falta de información o dificultades para costear el trámite judicial. En consecuencia, solo una minoría logra concretar la prescripción de sus deudas.

¿Qué pasa con los embargos salariales?

Antes de que ocurra la prescripción, las entidades financieras pueden recurrir al embargo de sueldos como mecanismo para recuperar el dinero prestado. Según la legislación peruana, los bancos solo pueden embargar salarios cuando el ingreso mensual supera los S/ 2.575, equivalentes a cinco Unidades de Referencia Procesal (URP).

Esta medida busca proteger el ingreso mínimo del trabajador, aunque en la práctica muchos afectados consideran que el embargo representa un golpe a su economía familiar.

¿Qué debe saber un deudor antes de solicitar la prescripción?

El proceso de prescripción de deudas bancarias requiere asesoría legal, paciencia y la presentación formal ante un juez. Aunque la deuda desaparezca judicialmente, los efectos en Infocorp y en la reputación crediticia pueden durar años.

En resumen, la prescripción no borra el pasado financiero, pero ofrece una oportunidad de cerrar un capítulo de endeudamiento y recuperar la estabilidad económica con el tiempo.