Economía: ¿de qué forma impacta la inflación en los préstamos bancarios?

Debido a la inflación, el aumento de precios de los productos, principalmente los de primera necesidad, viene generando gran preocupación en toda la pobación peruana. Sin embargo, esta no es la única consecuencia que traería esta situación que viene afectando, sobre todo, aquellos ciudadanos que vieron reducidos sus ingresos mensuales a causa de la pandemia por el COVID-19.

Ante ello, los especialistas señalan que a esta situación, que ha generado la inflación en el mercado de consumo peruano, se le suma el encarecimiento de los préstamos bancarios, ya que la tasa de interés de referencia se ha incrementado en un %0.5 con respecto al mes de agosto.

“Este aumento en la tasa de interés de referencia lo que busca es, de alguna forma, aplicar lo que se conoce como política contractiva, para encarecer las tasas de interés, y de esta forma las personas y empresas disminuyan el número de sus préstamos, así se medirán en los gastos”, mencionó el economista Jair Alvarado Espinoza, coordinador de la escuela de Negocios Internacionales de la UCV, campus Trujillo.

¿Cuáles son las medidas que ha tomado el BCR?

Ante esta situación, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha tomado medidas respecto a este aumento de la tasa de interés de referencia. Esta y otras estrategias que vienen trabajando, tienen el fin de estabilizar la economía y la oferta de los precios de los productos de primera necesidad, créditos personales y para empresas.

“Uno de los instrumentos que utiliza es la tasa de interés de referencia, que tiene por finalidad establecer una pauta en la tasa de interés para los préstamos de dinero entre bancos, consiguiendo con ello efectos en las operaciones bancarias sobre sus clientes. En este caso implica que, los intereses que empezarán a cobrar los bancos serán mayores”, manifestó el especialista.

La segunda estrategia, complementaria, es el aumento en la tasa de encaje; es decir el uso de un porcentaje de los ahorros que los bancos guardan en sus bóvedas de manera obligatoria.

“Si bien estas dos acciones harán que el dinero se haga más escaso, y los bancos ya no tendrán la misma solvencia para prestar, es una medida correcta ya que la tasa de inflación anualizada, de agosto del 2020 a julio 2021, subió a 3.81%, y con las medidas del BCRP se piensa frenar esta alza”, agregó

Frente a estas acciones tomadas por el BCR, Jair Alvarado Espinoza, recomendó lo siguiente:

• No endeudarse con ningún préstamo en este tiempo, hasta que se estabilice la economía.
• Evita gastos innecesarios.
• Consumir lo necesario.
• No sacar préstamos a largo plazo.
• Sacar préstamos sólo de ser necesario y pagarlo en el menor número de cuotas posible.

Finalmente, el economista comentó que ésta medida busca frenar un poco las compras, con la finalidad de que los precios no sigan subiendo, sino que se mantengan lo más estables posibles, para ser propicios para la inversión.